Lorsque vous vous apprêtez à acheter une maison, nul doute qu’une bonne cote de crédit s’avère un important facteur, ne serait-ce que pour le financement de la transaction. Les prêteurs s’appuient généralement sur le dossier (historique) et la code de crédit pour évaluer correctement le consentement et la capacité à rembourser une dette.

La meilleure façon d’obtenir une bonne cote de crédit c’est de toujours payer ses factures à temps. C’est important, pour les consommateurs, de bien comprendre que la cote de crédit ne se calcule pas seulement sur la base du relevé de leur carte de crédit, mais également sur leur capacité à acquitter régulièrement toutes leurs autres dépenses courantes comme les taxes, l’électricité, le gaz, le câble, le téléphone, et ainsi de suite. Le retard ou l’oubli d’un paiement apparaissent nécessairement dans le dossier de crédit et ils peuvent entraîner des problèmes à long terme qui auront très certainement un impact négatif sur leur cote de crédit personnel. Par conséquent, il est absolument nécessaire de se fixer comme objectif de pouvoir faire la démonstration de sa capacité à payer toutes ses factures à temps, et en totalité.

Le dossier de crédit d’un emprunteur, tout comme son profil de crédit, servent aux prêteurs individuels à évaluer et établir la capacité de l’emprunteur à obtenir du crédit. Une cote moins élevée peut nuire considérablement à l’emprunteur lorsqu’il tente d’acheter une maison, parce que dans une telle situation, il y a toujours un certain minimum requis. Selon la législation canadienne en cette matière, il faut une cote minimum de 600 points pour se qualifier dans le cas de l’obtention  d’un prêt hypothécaire. Il est également important de noter, par ailleurs, que plusieurs assureurs ne considéreront même pas ce minimum puisqu’ils baseront davantage leur décision sur d’autres critères, comme le montant de la mise de fonds. Si vous décidez de chercher une maison, il serait préférable de vous assurer d’abord d’avoir une bonne cote de crédit, au niveau de 650 ou plus.

Examinez toujours votre dossier et votre cote de crédit avant d’entreprendre les démarches pour obtenir un prêt. Cela vous permettra également de détecter toute erreur possible dans votre dossier, de même que toute tentative de fraude, avérée ou non. À très peu de frais, le bureau de crédit (Equifax ou TransUnion) peut fournir quasi instantanément, et à qui que ce soit, un rapport de crédit en ligne détaillant à la fois le niveau de la dette courante et l’historique de paiement. Le rapport en question fournit également de l’information sur la définition du niveau de la cote, comment elle se compare à d’autres et comment on peut l’améliorer. Il est également possible de recevoir gratuitement ce rapport par la poste.

Si certains ont des cotes de crédit relativement basses, il ne faut pas abandonner. En remboursant le plus rapidement possible vos dettes courantes et en s’assurant de payer entièrement et à temps le solde de vos factures à venir, vous constaterez l'amélioration de votre cote et, surtout, vous verrez qu’il est toujours possible de poursuivre votre rêve d’acheter éventuellement une maison.

Éviter toute dépense majeure ou, la remettre à plus tard, au moins jusqu’à ce que vous ayez économisé suffisamment d’argent pour la payer entièrement. Il serait bon aussi de réduire le niveau de dépense pour toute autre activité non essentielle ou les vacances, par exemple. De façon générale, toute personne qui désire vraiment améliorer sa cote de crédit devrait faire les efforts nécessaires pour vivre selon ses moyens et mieux contrôler ses habitudes de dépenses, encore plus si elle veut véritablement acquérir une propriété.

La meilleure façon d’obtenir une bonne cote de crédit c’est de toujours payer ses factures à temps!

Source: Kiki Sauriol-Roode, vice-présidente, Alliances stratégiques, chez Genworth Canada.
Pour d’autres articles et vidéos destinés aux acheteurs de premières maisons, visitez le site Web suivant : homeownership.ca.

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